Planificación estratégica de la jubilación

DOS SIMULADORES (EXCEL) SIN NINGÚN COSTE, CON DESCARGA GRATUITA...

Muchas veces ahorramos e invertimos sin saber bien el objetivo. Es bueno ahorrar, y lógicamente canalizarlo por algún instrumento de inversión, pero en gran medida lo hacemos generalmente, por impulsos comerciales, por intentar obtener ahorros fiscales, y quizás también por estímulos de campañas y regalos de Entidades Financieras y Aseguradoras...

Pero....  ¿Realmente sabemos lo que necesitamos ahorrar? ¿lo que podemos ahorrar?, ¿ lo que deberíamos hacer para mejorar nuestra capacidad de ahorro?. ¿tenemos idea idea de lo que cobraremos de pensión de jubilación?, ¿y lo que nos afectará la próxima implantación en 2019 del factor de sostenibilidad?

Para que puedas utilizarlo para tí mismo, o para asesorar a tus clientes, te facilitamos sin ningún coste dos simuladores en formato excel:

1. Estimación de la pensión de jubilación de la Seguridad Social, incluyendo una estimación de como reducirá la pensión el nuevo factor de sostenibilidad, y una valoración del ahorro necesario realizar para complementar un % de la pérdida esperada de ingresos durante un nº determinado de años:
2. Planificación estratégica de la jubilación. Teniendo en cuenta nuestros ingresos actuales, la pensión futura de jubilación, y nuestro nivel de gastos actual y el que esperamos mantener al jubilarnos, nos ayuda a valorar lo que debemos hacer para mejorar nuestra capacidad de ahorro actual y lo que debemos ahorrar para conseguir un complemento adecuado a los gastos no cubiertos con los ingresos futuros.

Antes de facilitarte el enlace de las descargas de los simuladores, queremos explicarte, por si lo necesitas, en 6 vídeos, una breve explicación de los simuladores, para que tengas en cuenta algunos puntos clave. Cada vídeo tiene una duración aproximada de 5 minutos

 

Cualquier duda en el uso de los simuladores, consulta sobre algún criterio de utilización, mejora de incorporación, o posible error detectado, podéis trasladarlo a: info@labibliotecaaseguradora.com

El enlace a la página donde podéis descargar los simuladores, es la que a continuación os facilitamos por el siguiente enlace, (podéis descargar cada simulador tanto en versión excel 97-2003 o versión 2010:

Acceso a web videotecaseguros para descarga de simuladores: aquí

En esta web además, encontraréis información complementaria a quienes lo preciséis de las actividades de formación que desarrollamos, sobre las que podéis también solicitar información, en:

info@labibliotecaaseguradora.com

Jubilación cálculo del ahorro por diferentes vías....

Seguramente al planificar nuestro ahorro a largo plazo, podemos encontrarnos no sólo con una mayor o menor disponibilidad de realizar un ahorro de forma periódica sino que al mismo tiempo podemos ya disponer de un ahorro acumulado, y además incluso tener la posibilidad de realizar una aportación extraordinaria en el momento de la valoración. 

Sin duda, poder proyectar estas aportaciones a la edad prevista de jubilación, 65 o 67 años, nos supondrá una gran ayuda no solo para conocer el capital que podremos acumular, sino también conocer una orientación de la renta equivalente, en la que se puede transformar todo el cúmulo de capital

En este simulador de La Biblioteca Aseguradora (pinchando la imagen agrandas la visualización):

Puedes incorporar no solo la edad al realizar la valoración, sino también indicar la edad de jubilación prevista de 65 o 67, y si eliges una modalidad de plan de pensiones te indicamos el nivel de riesgo que supone. No obstante el simulador es válido para cualquier instrumento de ahorro aunque tiene en cuenta los límites máximos que por edad se pueden realizar a los Planes de Pensiones.

A continuación si disponemos de un ahorro acumulado reflejamos el capital ya disponible se traspase o no a algún instrumento o permanezca donde lo tengamos invertido. Si podemos realizar una aportación extraordinaria la incorporamos, así como la aportación periódica mensual o con cualquier otra periodicidad.

Finalmente elegimos el tipo de crecimiento o no, permaneciendo en este caso la aportación periódica constante, y señalamos el tipo de interés que pensamos con dos hipótesis que se pueda alcanzar de rentabilidad media. Con ello además de reflejarnos si las hipótesis de rentabilidad son o no ajustadas a la situación actual de las inversiones, para que reconsideremos el valor que hemos introducido, nos dice a continuación el simulador cual es el ahorro final por cada forma de realizar las aportaciones.

Y con el capital total de las diferentes vías de ahorro conseguimos un valor que nos permite según la edad de jubilación buscar el equivalente en renta vitalicia mensual que conseguiríamos. De esta forma no solo sabemos cuanto podemos alcanzar con nuestro esfuerzo de ahorro en un momento concreto sino lo que representa de renta. Esto es muy importante porque nos ayuda a complementar la posible pérdida de ingresos que con la Pensión de jubilación se producirá en relación a nuestros ingresos en activo.

Estos simuladores pueden ser descargados de forma gratuita a través de esta página de La Biblioteca Aseguradora: (Entra aquí)

Y si quieres que lo modifiquemos, adaptemos y personalicemos a tu identidad corporativa de tu empresa, puedes solicitarnos presupuesto, sin compromiso al siguiente correo electrónico (pincha aquí) 

Comparador rentabilidades planes de pensiones

Tener actualizada la información de la rentabilidad de planes de pensiones, con los datos actualizados por Inverco mes a mes,. lo podrás ver aquí:

El enlace al simulador es a través de nuestra web de La Biblioteca Aseguradora, entra aquí, y la información que te proporcionamos es:

• Simultáneamente elegir hasta 5 planes de cada categoría de perfil inversor: renta fija a corto o largo plazo, renta fija mixta, renta variable mixta o renta variable
• Información actualizada del patrimonio administrado y nº de partícipes en cada plan
• Información detallada de la rentabilidad promedio de los últimos 12 meses, 3 años, 5 años, 15 y 20 años.

Y este simulador lo puedes obtener para tu organización personalizado e incluso incorporando de forma fija tus cartera de planes para compararlo con el mercado, Para más información nos puedes pedir presupuesto en info@labibliotecaaseguradora.com

También el de las prestaciones de la Seguridad Social y otros de los que seguiremos informando,por este medio....

Simulador Seguridad Social

Con este simulador podemos calcular la estimación de pensión de jubilación, según la persona sea: Trabajador por cuenta ajena o propia, o Funcionario: A1, A2, B, C1, C2 o E. Y nos va a indicar a que edad, bien 65 o 67 años se podrá jubilar según el tiempo de cotización al sistema de Seguridad Social

Y con solo indicar la fecha de nacimiento, la fecha de inicio de las cotizaciones, el tipo de trabajador y los ingresos actuales, al margen derecho nos indicará: La edad y fecha de jubilación, primera posible, que nº de años se utilizará de bases de cotización para obtener la base reguladora y determinar la pensión, que porcentaje de la base reguladora corresponderá entre el 50% y el 100% según el nº de años cotizados, y que porcentaje nos corresponderá por el nuevo factor de sostenibilidad que se comenzará a aplicar a partir del año 2019, y todo ello nos permite, además:

accede a los simuladores aquí

Se proyectan los valores a la edad de jubilación y se indica los ingresos estimados así como la pensión con y sin factor de sostenibilidad para valorar el efecto de esta medida, y además una vez cuantificado la pérdida de ingresos esperada, según se decida en qué porcentaje de la pérdida de ingresos se quiere alcanzar el complemento y durante cuantos años, se indica el capital que sería necesario acumular. Y por último se indica de forma automática caul se rá el ahorro necesario realizar mensual / anual según un tipo de crecimiento de las aportaciones y una rentabilidad estimada para conseguirlo.

Es una información práctica, que además se puede personalizar para cualquier empresa u organización que lo quiera utilizar contacta con nosotros a través del siguiente enlace.

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